De ahorrador a inversor

Comprendiendo la mentalidad de inversor

Pasar de una mentalidad de ahorrador a una mentalidad de inversor implica un cambio en la forma en que piensas acerca del dinero y cómo lo utilizas, ya que la mentalidad de inversor debe ser estratégica y orientada al crecimiento. Un inversor busca oportunidades de inversión que generen retornos positivos a largo plazo.

Además, suelen ser pacientes, analíticos y estar dispuestos a asumir riesgos calculados. En este blog, te contaremos las claves para pasar de ser una persona ahorradora, a una persona inversora. 

Conocimientos básicos de inversor 

Algunos conocimientos básicos de la inversión incluyen:

1. Conceptos financieros: es importante entender términos como rendimiento, riesgo, diversificación, activos, pasivos, entre otros.
   
2. Tipos de inversiones: para saber de inversiones, también es necesario familiarizarse con diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, fondos mutuos, etc.
3. Análisis financiero: es fundamental aprender a evaluar el desempeño financiero de una empresa o activo, mediante el análisis de estados financieros y otros indicadores.
4. Gestión del riesgo: todo inversor debe comprender cómo evaluar y gestionar el riesgo asociado a las inversiones, diversificando la cartera y estableciendo límites de exposición.
5. Estrategias de inversión: conocer diferentes enfoques de inversión, como el value investing, el growth investing, el trading, entre otros.

Definición de objetivos financieros 

Los objetivos financieros son metas específicas y cuantificables que una persona o entidad se propone alcanzar en términos económicos. Estos objetivos pueden ser a corto, mediano o largo plazo, y suelen estar relacionados con aspectos como el ahorro, la inversión, la compra de bienes o propiedades, la planificación para la jubilación, entre otros.

La definición de objetivos financieros es esencial para establecer un plan financiero sólido y orientar las decisiones de gasto, ahorro e inversión hacia el logro de dichas metas. Al establecer objetivos claros, se puede priorizar el uso de los recursos y tomar acciones concretas para alcanzarlos. 

Evaluación del perfil de riesgo 

La evaluación del perfil de riesgo se realiza para determinar la tolerancia de una persona o entidad hacia el riesgo financiero, puede realizarse a través de cuestionarios o con la ayuda de asesores financieros. Algunos factores que se consideran en esta evaluación son:

1. Horizonte de inversión

Se evalúa el plazo en el que se espera mantener las inversiones. A mayor plazo, generalmente se puede asumir un mayor riesgo.

2. Objetivos financieros

Se analizan los objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Los objetivos más conservadores pueden requerir una menor exposición al riesgo.

3. Tolerancia al riesgo

Se evalúa la capacidad emocional y financiera para soportar las fluctuaciones del mercado. Algunas personas pueden ser más conservadoras y preferir inversiones de menor riesgo, mientras que otras pueden estar dispuestas a asumir mayores riesgos en busca de mayores rendimientos.

4. Conocimientos y experiencia

Se considera el nivel de conocimientos y experiencia en inversiones. Aquellos con mayor conocimiento pueden estar dispuestos a asumir mayores riesgos.

Diversificación 

La diversificación financiera es una estrategia que consiste en distribuir los recursos de inversión en diferentes activos o clases de activos con el objetivo de reducir el riesgo y maximizar los rendimientos a largo plazo.

Al diversificar, se busca evitar la concentración excesiva de los recursos en un solo activo o sector, ya que esto puede aumentar la exposición al riesgo. En cambio, al invertir en una variedad de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, entre otros, se puede mitigar el impacto negativo de posibles fluctuaciones en un solo activo o sector.

La diversificación financiera permite aprovechar las oportunidades de diferentes mercados y activos, y ayuda a equilibrar los rendimientos y riesgos de una cartera de inversión.

Es importante destacar que la diversificación no garantiza ganancias ni protección total contra pérdidas, pero puede ayudar a reducir la volatilidad y mejorar la estabilidad de una cartera.

Investigación y análisis 

La investigación y análisis es un proceso que implica recopilar, examinar y evaluar información financiera relevante para tomar decisiones informadas en el ámbito financiero.

Esta práctica se utiliza tanto en el ámbito empresarial como en el personal, y tiene como objetivo comprender la salud financiera de una empresa, evaluar oportunidades de inversión y tomar decisiones financieras estratégicas.

Estos datos pueden ser estados financieros, informes de auditoría, informes de mercado y otros datos relevantes. A partir de esta información, se realiza un análisis financiero que incluye técnicas como el análisis de ratios, el análisis de tendencias, el análisis de flujo de efectivo, entre otros.

El análisis financiero permite evaluar la rentabilidad, la solvencia, la liquidez y la eficiencia de una empresa o una inversión.

Herramientas y plataformas de inversión

1. Corredoras de bolsa en línea

Estas plataformas permiten a los inversores comprar y vender acciones, bonos, fondos mutuos y otros instrumentos financieros a través de internet. Algunas corredoras conocidas son eToro, TD Ameritrade, Interactive Brokers y Robinhood.

2. Plataformas de trading

Estas herramientas están diseñadas para los inversores que desean realizar operaciones más activas y especulativas en los mercados financieros. Algunas plataformas de trading populares son MetaTrader, NinjaTrader y TradingView.

3. Plataformas de inversión automatizada

También conocidas como «robo-advisors», utilizan algoritmos y modelos matemáticos para gestionar y optimizar las inversiones de manera automatizada. Ejemplos de robo-advisors incluyen Betterment, Wealthfront y Acorns.

4. Plataformas de crowdfunding

Estas plataformas permiten a los inversores financiar proyectos o empresas a cambio de una participación o recompensa. Por ejemplo, Kickstarter, Indiegogo y SeedInvest.

Inversiones a largo plazo 

Las inversiones a largo plazo son aquellas en las que se espera mantener los activos financieros durante un período prolongado, generalmente más allá de un año. El objetivo principal de las inversiones a largo plazo es generar rendimientos significativos a lo largo del tiempo, ya sea a través de la apreciación del capital o de los pagos de intereses y dividendos.

Algunos ejemplos comunes de inversiones a largo plazo incluyen la compra de acciones de empresas sólidas, bonos gubernamentales o corporativos, bienes raíces, fondos de inversión y planes de jubilación como los planes de pensiones o las cuentas de jubilación individuales (IRA).

Las inversiones a largo plazo suelen estar asociadas con un mayor nivel de riesgo, pero también ofrecen la oportunidad de obtener mayores rendimientos a lo largo del tiempo. Es importante tener en cuenta que las inversiones a largo plazo requieren paciencia y una estrategia de inversión sólida, ya que los resultados pueden no ser inmediatos.

Monitoreo y ajuste de tus inversiones

El monitoreo y ajuste de las inversiones implica seguir de cerca el desempeño de tus activos financieros y realizar cambios cuando sea necesario. Algunos pasos clave para llevar a cabo este proceso son: 

1. Establecer metas y objetivos: Definir claramente metas financieras a largo plazo y establecer un plan de inversión que se alinee con ellas.
2. Realizar un seguimiento regular: Monitorear el desempeño de tus inversiones de forma regular. Se pueden utilizar herramientas y plataformas de seguimiento de inversiones para mantener un registro actualizado de  tus activos y su rendimiento.
3. Evaluar el rendimiento: Analizar el rendimiento de tus inversiones en comparación con tus metas y objetivos. Factores como el rendimiento absoluto, el rendimiento relativo en comparación con un índice de referencia y el riesgo asumido, deberían ser considerados. 
4. Información constante: Seguir de cerca las noticias y los eventos económicos que puedan afectar tus inversiones, así como los cambios en los mercados financieros. 

Educación continua

Para concluir esta sección, como inversor es importante contar con una educación financiera de mantera continua.

En primer lugar, esta es importante para tomar decisiones informadas. La educación financiera proporciona los conocimientos y las habilidades necesarias para tomar decisiones sobre finanzas personales e inversiones. Además,  permite comprender conceptos como el presupuesto, el ahorro, la inversión y la gestión del riesgo.

Estar en constante aprendizaje, también contribuye al empoderamiento financiero, ya que este permite tomar el control de tus finanzas y tener una mayor comprensión de cómo funcionan los mercados financieros y las opciones disponibles.

Hemos concluido esta sección del blog, si te gustó el contenido no olvides compartirlo y permanecer atento a nuestra página Kambista.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Cuáles son los conocimientos básicos del inversor?

• Conceptos financieros
  
• Tipos de inversiones
• Análisis financiero
• Gestión del riesgo
• Estrategias de inversión

2. ¿Qué son los objetivos financieros? 

Son metas específicas y cuantificables que una persona o entidad se propone alcanzar en términos económicos. Estos objetivos pueden ser a corto, mediano o largo plazo.

3. ¿Cómo evaluar un perfil de riesgo? 

Debemos evaluar su horizonte de inversión, sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo, sus conocimientos y experiencia.

4. ¿Por qué es importante la educación continua? 

Es importante para tomar decisiones informadas. La educación financiera proporciona los conocimientos y las habilidades necesarias para tomar decisiones sobre finanzas personales e inversiones.