¿Qué es Sentinel?

Sentinel Perú se trata de una central de riesgo, alertas y de reporte de deudas encargada de controlar fácilmente el historial crediticio de personas naturales e instituciones de manera segura.

Sentinel ofrece acceso gratuito a historiales crediticios de cada titular durante el año, a través de su sitio Mi Sentinel, creada por la plataforma GeneXus.

El blog de hoy te enseñará de qué se trata Sentinel, cómo funciona y cuáles son sus beneficios para ordenar tus finanzas.

¿Qué son las Centrales de Riesgo?: Explorando el concepto y el papel que desempeñan en la evaluación crediticia.

Una Central de Riesgo es un registro con información sobre personas que cuentan con deudas dentro de las empresas en el sistema financiero. Su objetivo principal es disponer de información clasificada acerca de estos deudores para promover la solidez de los sistemas, reduciendo el riesgo de sobreendeudamiento de los usuarios.

Las Centrales de Riesgo, también se encargan de llevar un registro sobre las obligaciones de los deudores, como información sobre el total de la deuda directa e indirecta (avales, cartas fianza, cartas de crédito, créditos aprobados no desembolsados, etc), sobregiros en cuentas corrientes, garantías y los créditos castigados, entre más.

Además, estas Centrales clasifican a los deudores de la siguiente manera y dependen del tipo de crédito otorgado:

• Categoría Normal ( 0 )
• Categoría con Problemas Potenciales ( 1 )
• Categoría Deficiente ( 2 )
• Categoría Dudosa ( 3 )
• Categoría Pérdida ( 4 )

Sentinel como Central de Riesgo en el Perú: Conociendo la relevancia de Sentinel en la gestión de la información crediticia

La Central de Riesgo Sentinel es bastante relevante para gestionar nuestra información crediticia. Esta nos ayuda a:

1. Revisar nuestro historial crediticio:

De esta forma ordenamos y mejoramos nuestras decisiones financieras

2. Consultar el comportamiento financiero de terceros:

Sentinel nos permite acceder a reportes de crédito resumidos o detallados de terceros, reduciendo el riesgo e incrementando nuestras posibilidades de éxito.

3. Monitorear nuestro Score de crédito:

El score es una puntuación del 1 al 999 y se calcula tomando en consideración conductas de pago. Recuerda, que contar con un puntaje crediticio positivo es un factor decisivo para tus finanzas. Cuanto mayor sea, mayor será la posibilidad de obtener un crédito aprobado.

4. Encontrar ofertas óptimas de crédito:

Según tus necesidades, Sentinel se encarga de buscar las mejores ofertas de crédito para ti, de manera fácil, rápida y segura.

5. Consulta tu reporte de crédito:

Podrás controlar y planificar mejor tus compromisos financieros consultando tu reporte de crédito. Lo mejor de todo, es gratuito.

Información reportada por Sentinel: Los tipos de datos que recopila y registra sobre los usuarios del sistema financiero.

En los Reportes de crédito de Sentinel, podremos visualizar datos como:

• Información de tus líneas de crédito y productos financieros reportados a la SBS
• Tus principales indicadores de deuda y riesgo
• Tu historia de Crédito resumida (para poder visualizarla y descargarla ilimitadamente)
• Información resumida de las empresas de las que eres Representante Legal
• Tu score Sentinel.

Acceso a la información de Sentinel: Quiénes tienen acceso a la información contenida en la base de datos

Si bien Sentinel cuenta con información confidencial de los usuarios, existen ciertas personas y agentes con acceso a ella para cumplir con finalidades financieras, los usuarios al registrarse estarían aceptando dichos términos y condiciones.

Según las políticas de privacidad de Sentinel, estos terceros pueden acceder a esta información únicamente para realizar sus funciones, sin poder usarla para otros fines. Entre ellos se encuentran:

1. Proveedores de almacenamiento:

Se encargan del mantenimiento de los Bancos de Datos Personales.

2. Proveedores para el envío de correo postal, correo electrónico y mensajes de textos:

Encargados de la eliminación de información repetitiva en bases de datos y atención y servicio al cliente y Usuario.

3. Aliados:

Instituciones Bancarias y Microfinancieras debidamente constituidas en Perú; Cooperativas de Ahorro y Crédito, Cajas Municipales de Ahorro y Crédito; Empresas de Telecomunicaciones; Empresas de distribución y logística; Empresas Inmobiliarias; Compañías de venta de productos farmacéuticos y medicinales; Compañías de venta de cosméticos y artículos de tocador; Fintechs; Agencias de viaje locales; Empresas de Seguros; y/o Cámaras de Comercio.

4. Compartición dentro del Grupo empresarial Experian:

Con la finalidad de aplicar políticas de control corporativo, de seguridad de la información y almacenamiento, así como almacenar, analizar y procesar la información para scores de riesgo de crédito.

Funciones de Sentinel en la prevención del fraude: Cómo contribuye a la detección y prevención de prácticas fraudulentas en el sistema financiero.

Sentinel cuenta con principios que contribuyen a la prevención del fraude, de manera que los usuarios conocen más sobre las políticas correctas a nivel financiero y cómo debería funcionar el sistema a nivel de confianza y transparencia:

a. Principio de legalidad: Queda prohibido recopilar información personal por medios fraudulentos, desleales o ilícitos.

b. Principio de finalidad: Los datos personales deben ser recopilados para una finalidad determinada, explícita y lícita. El tratamiento de los datos personales no debe extenderse a otra finalidad que no haya sido la establecida.

c. Principio de consentimiento: Para el acceso y tratamiento de los datos personales del titular, debe existir su consentimiento.

d. Principio de seguridad: Experian debe adoptar medidas técnicas, organizativas y legales necesarias para garantizar la seguridad de los datos personales.

e. Principio de nivel de protección adecuado: Deben garantizar un nivel suficiente de protección para los datos personales a tratar.

Relación entre Sentinel y las entidades financieras

Sentinel trabaja con Buscacrédito, un servicio gratuito a través del cuál el usuario puede acceder a un tipo de Marketplace para buscar, conocer y comparar ofertas de crédito de algunas entidades financieras, ajustadas a su perfil crediticio.

Las Ofertas de crédito corresponden a pre aprobaciones de créditos y/o al resultado del análisis de los criterios de riesgo de los Aliados, lo que significa que la decisión final de otorgar o no un crédito, es del Aliado.

Además, cada Aliado cuenta con su propia política de riesgo crediticio, y según ella, se suministra una Oferta de crédito o no. Los criterios varían, y suelen tener en cuenta la información de riesgo, monto del crédito solicitado, plazo, entre otros.

Después de que un Usuario acepte una Oferta de crédito, el Aliado lo podrá contactar mediante sus datos de Buscacrédito, para continuar el proceso de originación del crédito.

Para temas de seguridad, las medidas de pago serán aquellas que brinden las entidades financieras proveedoras de las tarjetas (“Visanet”, “Mastercard”, “Diners”, “American Express” y “Pago Efectivo”) que suela usar el usuario.

Derechos y obligaciones de los usuarios de Sentinel: Qué derechos tienen los usuarios y cómo pueden acceder a su información.

Cuando un usuario lee y acepta los términos y condiciones de Sentinel; el mismo está aceptando que:

• El Usuario acepta que la información de Mi Sentinel se empleará confidencialmente para formar un criterio sobre la capacidad de pago de la persona.
• El resultado que obtenga el Usuario al consultar Mi Sentinel es confidencial: se le prohibe al usuario alquilar su membresía o condición de usuario. Tampoco puede monetizarla de ninguna manera.
• En casos de incumplimiento, el usuario debe pagar una penalidad ascendente a US$50,000 (Cincuenta Mil dólares americanos), sin perjuicio de la responsabilidad civil, administrativa o penal a la que hubiere lugar.
• Experian no controla la Información de Seguridad de Usuario como contraseñas. El único responsable es el mismo usuario, por lo que él mismo debe hacerse responsable en caso de pérdida o robo.
• El Usuario admite que Experian le permite acceder a las funciones de Mi Sentinel para uso individual, por lo cual está prohibido cualquier uso de inteligencia artificial, bots, arañas o procedimientos automatizados.

Para Finalizar

Esperamos te haya servido mucho la información del blog, y recuerda que contar con una vida sana a nivel crediticio es fundamental, ya que a largo plazo te permite acceder a mayor capital para contar con nuevos proyectos personales o empresariales, así como puede darte el respaldo necesario para comprar o alquilar propiedades, acceder a mayores beneficios financieros, entre múltiples factores positivos. Si te gustó el contenido, no olvides compartirlo y permanecer atento al blog de Kambista.