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驴C贸mo organizar tus finanzas para salir de las deudas?

驴C贸mo Organizar Tus Finanzas Para Salir De Las Deudas?
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Si constantemente te encuentras tratando de salir de deudas probablemente te suenan frases como 鈥渓o compro porque me lo merezco鈥 o 鈥減ago al cr茅dito y de ah铆 lo liquido en varios meses鈥. Tener gastos no planificados no es un problema en s铆, es cuando聽 este comportamiento se vuelve recurrente sin una planificaci贸n, que te ver谩s envuelto en deudas que luego no puedas pagar.

Este art铆culo est谩 dirigido a todo aquel que por distintas razones tiene una o m谩s deudas de las que no sabe c贸mo salir y busca cambiar su situaci贸n actual para mejorar su salud financiera. Si bien no existe una f贸rmula que te har谩 eliminar deudas de la noche a la ma帽ana, con paciencia, perseverancia y una buena organizaci贸n podr谩s ir liber谩ndote de a pocos. As铆 que presta atenci贸n y anota todo lo que necesites para poder armar un plan para salir de tus deudas.

Para comenzar te damos algunos tips:

  • Acepta que tienes deudas y deja de evadirlas

El primer paso es la aceptaci贸n. Parece bastante obvio pero muchas personas evitan pensar en sus deudas y pretenden que se paguen solas en el futuro. Es muy importante aceptar que tienes una responsabilidad financiera para tomar acci贸n y salir de tus deudas.

  • Calcula cu谩nto debes exactamente

Para poder tener un panorama claro es necesario saber la cantidad exacta del dinero que debes. Luego, podr谩s crear una estrategia para comenzar a pagar.

  • Calcula tus gastos fijos

Si a煤n no lo has hecho, elabora un presupuesto mensual e identifica todos los gastos fijos que tengas de manera mensual. Luego, enlista los gastos que no sean importantes y que puedas prescindir. As铆, tendr谩s m谩s dinero para pagar tus deudas sin descuidar tus gastos esenciales.聽

  • Limita el uso de tus tarjetas de cr茅dito

Para evitar exponerte a endeudarte m谩s, lo mejor es limitar el uso de tus tarjetas de cr茅dito y s贸lo utilizarlas para compras que realmente necesites. Recuerda que el objetivo es eliminar las deudas, no aumentarlas.

  • Elabora un plan

Para lograr cualquier objetivo es importante elaborar un plan de acci贸n. Plantea objetivos a corto, mediano y largo plazo. As铆 podr谩s tener claridad y enfoque.

  • Inicia un fondo de emergencias

Tener un fondo de emergencias te ayudar谩 mucho cuando se presente alguna situaci贸n inesperada. Destina una parte de tus ingresos mensuales a este fondo. Esto te permitir谩 afrontar distintas situaciones que se te presenten en el futuro y no seguir acumulando deudas para poder cubrir esos gastos no planificados.

Estos tips te ayudar谩n a afrontar de manera efectiva tus deudas. Sin embargo, si consideras que necesitas explorar otras opciones porque tu deuda es muy grande, puedes solicitar una compra de deuda.

驴Qu茅 es una compra de deuda?

En ocasiones sucede que tenemos deudas en m谩s de una entidad financiera, lo cual hace m谩s complicado poder eliminarlas. De no gestionarlas adecuadamente podr铆as incumplir con los pagos y perder el control de tus finanzas.聽

La compra de deuda es una opci贸n para consolidar todas tus deudas en una sola entidad. Esto te permite mantener un monto fijo de pago mensual ajustado a una tasa de cobro de comisiones iguales en cada cuota.

Adem谩s, al realizar un solo pago mensual, puedes programarlos para que no se te pase el d铆a y mantener un buen r茅cord crediticio.聽

驴Cu谩les son los beneficios de una compra de deuda?

  • Reducir el pago en intereses

Una ventaja de la compra de deuda es que la tasa de inter茅s suele ser menor y eso te permitir谩 reducir el pago de intereses.

  • Reducir las comisiones

Al tener todas tus deudas en una sola entidad no tendr谩s que asumir cobros distintos por comisiones y se resumir谩 en un solo cobro mensual. Por ejemplo, el seguro de desgravamen, el cual lo cobran todos los bancos. Al realizar una compra de deuda solo deber谩s pagar el seguro a la entidad que compr贸 tu deuda.

  • Mayor control y orden en el pago de tus deudas

Unificar tus deudas en una sola entidad te permite simplificar la gesti贸n del pago ya que no tendr谩s que pagar distintos montos en diferentes fechas y lugares, lo cual representa un gran ahorro de tiempo.

驴Cu谩ndo conviene solicitar una compra de deuda?

La principal raz贸n para aceptar una compra de deuda es cuando te ofrecen una tasa de inter茅s mucho m谩s baja, por lo que implica un ahorro significativo en los intereses. Antes de tomar la decisi贸n, debes evaluar tus opciones y compararlas con otros bancos para ver cu谩l te conviene m谩s.

Algunos bancos te ofrecen, adem谩s de comprar tu deuda, un monto en efectivo bajo la nueva tasa que te otorgan. Si necesitas realizar alg煤n pago urgente, esta podr铆a ser una buena opci贸n.

M茅todos de pago: Bola de nieve vs. Avalancha

Existen dos enfoques principales para pagar tus deudas: bola de nieve y avalancha. Estos m茅todos son similares y confiables para ayudarte a salir de tus deudas m谩s r谩pido y con menos inter茅s. Pero 驴cu谩l es mejor? Veamos los pros y contras de cada uno.

Bola de nieve

El m茅todo bola de nieve funciona organizando primero tus deudas desde la cantidad menor a la mayor. Esto puede incluir desde un pr茅stamo estudiantil, un pr茅stamo para un inmueble o un auto o cualquier tarjeta de cr茅dito. Debes pagar el m铆nimo de todas tus deudas y luego depositar todo el dinero extra para pagar la siguiente deuda m谩s peque帽a. Para hacer esto de manera efectiva deber谩s cumplir con un presupuesto.

Sigue realizando los pagos m铆nimos en todas tus deudas, pero destina todo el dinero adicional para tu pago m谩s bajo. Una vez que se pague, transfiere lo que estabas pagando en esa primera deuda para aplicarlo a tu segunda deuda y as铆 sucesivamente hasta que te liberes de todas. Es un m茅todo simple y f谩cil de usar, pero requiere de disciplina y compromiso.

El mayor beneficio de este m茅todo es mantenerte motivado y eliminar tus deudas r谩pidamente. La idea es que al pagar tu deuda m谩s baja r谩pidamente puedas encontrar la motivaci贸n para seguir con las siguientes.

El contra es que al pagar tus deudas desde la cantidad m谩s peque帽a es probable que sigas pagando grandes tasas de inter茅s sobre algunas de esas otras deudas.

Avalancha

El m茅todo avalancha aborda el mayor contra del m茅todo bola de nieve. En lugar de priorizar por la cantidad, sugiere que organices tus deudas seg煤n las tasas de inter茅s.

Priorizando desde la tasa de inter茅s m谩s alta hasta la m谩s baja atacar谩s la deuda que m谩s intereses te consume. Igual que el m茅todo anterior pagar谩s lo m铆nimo en tus otras deudas y reinvertir谩s lo que estabas destinado a la primera deuda hacia la siguiente m谩s alta hasta que todas sean canceladas.

El principal beneficio es ahorrar la mayor cantidad de dinero. Al eliminar primero las deudas con tasas de inter茅s m谩s altas, ahorrar谩s meses de cargos elevados y tendr谩s m谩s efectivo para las siguientes deudas.

El principal argumento en contra es que probablemente no veas eliminadas deudas enteras tan r谩pidamente.

驴Qu茅 m茅todo es mejor?

Ambos m茅todos te ayudar谩n a librarte de tus deudas, lo que debes hacer es elegir el que se acomode mejor a tus necesidades.

Si necesitas la motivaci贸n de eliminar deudas enteras y tienes muchas deudas de distintos tipos, probablemente el m茅todo bola de nieve sea mejor para ti.

Sin embargo, si puedes mantener la motivaci贸n y comprometerte m谩s a largo plazo, puedes optar por el m茅todo avalancha. Esto te conviene si tienes deudas de altos intereses.

Conclusi贸n

Recuerda que para salir de todas tus deudas lo importante es mantener la disciplina y motivaci贸n. Ning煤n m茅todo elimina tus deudas por arte de magia as铆 que este es un trabajo que tendr谩s que hacer t煤 mismo eligiendo la mejor opci贸n. El camino a la libertad financiera puede ser complejo, pero vale la pena totalmente.

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