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驴Qu茅 son los fondos mutuos?

驴Qu茅 Son Los Fondos Mutuos?
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En el sistema financiero existen diferentes alternativas de inversi贸n y una de ellas son los fondos mutuos.

Los fondos mutuos son una alternativa de inversi贸n que consiste en reunir los aportes monetarios tanto de personas como de empresas con la finalidad de rentabilizar los recursos a trav茅s de instrumentos financieros.

Se basan en un conjunto de inversiones, por lo que son una alternativa diversificada, formado por acciones, instrumentos de deuda o de renta fija (bonos, pagar茅s, dep贸sitos a plazo, etc.) o una combinaci贸n de ambos.

Adem谩s, no presentan vencimientos ni requieren renovaciones, por lo que son una alternativa muy c贸moda que permite disponer del dinero con facilidad. Sin embargo, est谩n sujetos a la volatilidad de los instrumentos financieros en los que invierte, por ello, los inversores suelen permanecer hasta recuperar su dinero y obtener ganancias.

Los plazos de la inversi贸n depender谩n del tipo de fondo. A m谩s plazo la rentabilidad ser谩 m谩s alta. Tambi茅n es importante tener en cuenta las comisiones y penalidades. Si bien los fondos mutuos permiten ingresar y salir de la inversi贸n f谩cilmente, existen plazos de permanencia recomendados hasta los 4 a帽os, y de incumplir se podr铆an sufrir penalidades.

Puedes elegir administradoras de fondos mutuos como bancos que ofrecen este tipo de inversi贸n. Como no existe una tasa fija, debes analizar los resultados de los 煤ltimos a帽os para evaluar la rentabilidad. Entre las entidades que ofrecen este servicio est谩n:

  • BBVA Continental
  • SURA
  • Interfondos
  • Credicorp Capital
  • Promoinvest Incasol
  • Scotia Fondo Acciones
  • Diviso Fondos

Los fondos mutuos son administrados y regulados por la Sociedad Administradora de Fondos (SAF).

Tipos fondos mutuos

Tipos de fondos mutuos

Existen distintos tipos de fondos mutuos dependiendo de los instrumentos financieros utilizados en la inversi贸n y el tipo de perfil del inversionista.

 

1. Fondo mutuo de instrumentos de deuda

Son aquellos que invierten la totalidad de los aportes en dep贸sitos de bancos, en bonos y papeles comerciales de gobiernos y empresas. Asimismo, estos pueden clasificarse en cuatro tipos:

  1. Fondos de muy corto plazo: La duraci贸n del portafolio es hasta 90 d铆as y el vencimiento de los instrumentos tiene un plazo m谩ximo de 360 d铆as.
  2. Fondos de corto plazo: La duraci贸n promedio es mayor a 90 y hasta 360 d铆as
  3. Fondos de mediano plazo: La duraci贸n promedio es mayor a 360 y hasta 1080 d铆as.
  4. Fondos de largo plazo: La duraci贸n promedio es mayor a 1080 d铆as.

 

2. Fondo mutuo mixto moderado

Son aquellos productos que invierten como m铆nimo el 75% de su patrimonio en instrumentos de deuda y un m谩ximo de 25% en instrumentos de renta variable.

 

3. Fondo mutuo mixto balanceado

Son aquellos que invierten como m铆nimo el 50% de su patrimonio en instrumentos de deuda y como m铆nimo el 25% en renta variable. En consecuencia, los porcentajes m谩ximos de inversi贸n son 75% y 50% en instrumentos de deuda y renta variable, respectivamente.

 

4. Fondo mutuo mixto de crecimiento

Son aquellos que invierten como m铆nimo el 25% de su patrimonio en instrumentos de deuda y 50% como m铆nimo en renta variable. En consecuencia, los porcentajes m谩ximos de inversi贸n son de 50% y 75% para instrumentos de deuda y renta variable, respectivamente.

 

5. Fondo mutuo de renta variable

Son aquellos productos que invierten como m铆nimo el 75% de su patrimonio en instrumentos de renta variable.

 

6. Fondo mutuo garantizado parcial

Este producto garantiza por lo menos el 75% del capital y ofrece una rentabilidad variable en funci贸n a un indicador de referencia.

Fondos mutuos clasificaci贸n

7. Fondo mutuo garantizado de rendimiento fijo

Este producto garantiza el 100% del capital m谩s una rentabilidad fija m铆nima y, de ser el caso, ofrece una variable en funci贸n a un indicador de referencia.

 

8. Fondo mutuo garantizado

Este producto garantiza el 100% del capital y ofrece una rentabilidad variable en funci贸n de un indicador de referencia.

 

9. Fondo mutuo estructurado

Son aquellos que buscan recuperar el capital y obtener una rentabilidad fija o variable en base a una pol铆tica de inversiones estructurada espec铆ficamente para dicha finalidad.

 

10. Fondo mutuo internacional

Son aquellos productos que invierten como m铆nimo el 51% de su cartera en instrumentos extranjeros. Los otros fondos que no cumplan con este par谩metro son considerados nacionales o locales.

 

11. Fondo de fondos

Son aquellos que establecen en su pol铆tica la inversi贸n de al menos 75% de su patrimonio en otros fondos abiertos, pudiendo invertir exclusivamente en un solo fondo mutuo.

 

12. Fondo mutuo flexible

Son aquellos que no encajan dentro de los criterios anteriores

Ventajas de los fondos mutuos

  • Son ideales para quienes quieren ingresar en el mundo de las inversiones y mercados financieros, pero no cuentan con una gran cantidad de dinero para hacerlo.
  • No se necesita ser un experto para invertir en ellos ya que las decisiones y el trabajo de hacer que las inversiones den su mejor resultado est谩 en manos del equipo de cada administradora de fondos, la cual har谩 su mayor esfuerzo para darle a los participantes la rentabilidad esperada.
  • Los portafolios de inversi贸n son bastante diversificados ya que se adaptan a todos los perfiles de inversionistas.
  • La rentabilidad de los fondos mutuos es mayor que invertir en los mismos instrumentos, pero de manera individual
  • Es muy sencillo y no requiere de amplios conocimientos
  • Los fondos mutuos son flexibles ya que te permiten rescatar tus fondos en caso los necesites
  • Invertir en estos fondos ofrecen beneficios tributarios

Desventajas de los fondos mutuos

  • Para invertir en un fondo mutuo, la administradora cobrar谩 una comisi贸n, por ello debes evaluar qu茅 administradora ofrece las mejores tasas en cuanto a comisiones.
  • La rentabilidad de los fondos mutuos no est谩 garantizada, incluso en los fondos mutuos de renta fija.
  • Aunque tienes la posibilidad de rescatar tus aportes antes de que termine el plazo, hacerlo no cumplir谩 el objetivo del fondo mutuo por lo que no obtendr谩s la rentabilidad esperada. En algunos casos y dependiendo del momento en el que retires los fondos, podr铆as no obtener ninguna ganancia.
  • La gran variedad de fondos mutuos puede representar una desventaja si el inversionista no tiene claro lo que quiere. Adem谩s, puede dejarse influenciar por publicidad exagerada o poco clara.

Conclusi贸n

Conocer las ventajas y desventajas de los fondos mutuos te permitir谩 determinar si son o no una buena alternativa de inversi贸n para ti. Adem谩s, es importante que eval煤es los tipos de fondos mutuos que existen actualmente para saber cu谩l es el que te convendr铆a m谩s seg煤n tus proyecciones y necesidades. Recuerda siempre evaluar bien antes de tomar cualquier decisi贸n ya que tu dinero se ver谩 comprometido en esta operaci贸n. No hay mejor consejo que informarse bien y tomar una decisi贸n meditada cuando se trata de nuestro patrimonio. Esperamos que este art铆culo te haya servido para aclarar las dudas que ten铆as sobre este instrumento de inversi贸n.

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