¿Qué son las centrales de riesgo?

Mientras ahorras en tus compras diarias, recortas los gastos innecesarios (y hasta postergas ese viaje que tanto querías) para pagar el crédito que sacaste, un grupo de empresas trabaja monitoreando que mes a mes tus cuotas se vayan pagando sin faltas ni retrasos. Esas empresas se llaman Centrales de Riesgo y almacenan, procesan y suministran información sobre cómo las personas naturales y jurídicas cumplieron con los préstamos que emitieron las entidades financieras, cooperativas, cajas y demás empresas del sector.

¡Exacto! aquí se encuentra todo el historial que fuiste construyendo con cada compromiso financiero y este historial puede ser positivo o negativo (no admite zonas grises).

Principales características de una central de riesgo

Dentro de las características más destacadas de una central de riesgo podemos encontrar las siguientes:

• Puede ser una institución pública o privada. En este último caso, se requiere la autorización y supervisión de un regulador estatal.
• Recibe información de clientes de aseguradoras, bancos y otras entidades financieras. Además, puede obtener datos de las empresas que brindan servicios públicos como luz, agua o telecomunicaciones.
• Brinda reportes a instituciones financieras para que puedan evaluar con mayor información a los individuos que desean adquirir un crédito. Con los registros se podrá conocer, por ejemplo, si el solicitante mantiene deudas pendientes en otras compañías.
• El usuario tiene derecho a acceder gratuitamente a la información sobre él o ella cada cierto tiempo, por ejemplo, seis meses. Dicho plazo depende de la legislación de cada país.
• La central usualmente no muestra todo el historial crediticio a los usuarios. Pueden consignarse datos, por ejemplo, de los últimos cinco años.
• Si se reporta un dato errado sobre el deudor, éste tiene derecho a pedir una rectificación a la central de riesgo.
• En caso exista una deuda sin pagar, el prestatario puede cancelarla y luego presentar una carta de no adeudo para limpiar su historial.
• El usuario difícilmente obtendrá financiamiento si no cuenta con una buena calificación en las centrales de riesgo.

¿Qué servicios ofrecen las centrales de riesgo?

Las centrales de riesgo cumplen una función esencial para el funcionamiento del sistema financiero, pues se encargan de:

• Recolectar y divulgar información relacionada a los hábitos crediticios de personas particulares y empresas privadas.
• Manejar los reportes positivos y negativos de todos los ciudadanos que en algún momento han solicitado o han tenido una obligación crediticia.

Las centrales de riesgo cumplen un papel muy importante, ya que no solo sirven para controlar la información, sino que permiten a las entidades bancarias medir el riesgo a la hora de entregar créditos a sus afiliados, por lo que su labor es esencial en el mercado. 

¿Qué hago si aparezco en una central de riesgo?

Es importante tener un buen hábito de pago porque esto se refleja en tu historial crediticio como un reporte positivo. Sin embargo, no debes alarmarte si apareces en una central de riesgo, de hecho, es bueno aparecer en las centrales de riesgo con un reporte positivo si en algún momento adquiriste una deuda con cualquier entidad, eso significa que tu información o historial crediticio ya se encuentra registrado.

En caso que haya un error y te encuentres reportado por incumplimiento, debes comunicarte de manera inmediata a la entidad financiera, comercial o con la que hayas adquirido dicha obligación y manifestarlo. En caso que exista un error, es la entidad quien debe retirar la información negativa y borrar dicho reporte.

Ahora, si no manifiestas de manera escrita el manejo y tratamiento de tus datos en las entidades financieras con las cuales has adquirido una deuda y presentas un reporte negativo por morosidad, ninguna entidad puede reportarle a la central de riesgo el reporte negativo de la persona natural o jurídica que se encuentra en estado de morosidad, por lo tanto, esta información no se puede subir de forma automática. Sin embargo, hay que tener en cuenta que cada vez que se adquiere cualquier tipo de financiamiento, el usuario debe manifestar el uso y tratamiento de sus datos a la entidad desde un comienzo, sin dicha autorización no lo podrán consultar.

¿Cuáles son las centrales de riesgo en el Perú?

En Perú existen cuatro centrales de riesgo autorizadas para operar y están vigiladas por la Superintendencia de Banca y Seguros. La SBS es el organismo que fijó las reglas bajo las que se rigen las demás y todo lo respecto a la forma en la que se realiza cada reporte.

A continuación, te mencionaremos cada una de las centrales de riesgo que operan en nuestro país:

Sentinel (Experian)

Lo primero que debes saber es que Sentinel y Experian son la misma marca, solo que Sentinel es el producto y Experian es el dueño del mismo. Es decir, Sentinel forma parte de Experian, el cual es un operador de información en centrales de riesgo de gran experiencia en el sector, inicialmente creado en Inglaterra. Experian ha tenido un crecimiento notable en todo nuestro continente, y tiene el control de varias centrales de riesgo en Latinoamérica, por ejemplo, en Colombia, México, Perú, Brasil, Chile y Argentina.

Datacrédito

Este producto también es administrado por la multinacional Experian y hace parte de la gama ofrecida por la empresa inglés en nuestro país.

Equifax (Infocorp)

Es necesario que sepas que, al igual que el caso anterior, el operador privado Infocorp y Equifax son la misma empresa. Esta es otra gran multinacional proveniente de los Estados Unidos. Asimismo, Equifax es uno de los más grandes operadores de data y tecnología y cuenta con sedes en Chile, Uruguay, Ecuador, España, entre otros países.

Xchange

Xchange opera en el Perú desde hace más de doce años en los sectores crediticios e indica tener un capital 100% local. Esta entidad no se ha quedado atrás y ofrece la misma variedad de productos que sus competidores permitiendo a empresas y a ciudadanos acceder a las consultas relacionadas con su historial crediticio. Adicional a lo anterior, Xchange también cuenta con una aplicación para dispositivos móviles.

SBS

La Superintendencia de Bancos y Seguros, no solo opera como el encargado de vigilar a los bancos y centrales de riesgo sino también cumple y tiene funciones de operador de datos del sector público, por lo que tiene también un carácter de central de riesgos. Del mismo modo, uno puede crearse una cuenta online en la página web de la SBS y así poder consultar todos sus reportes de deudas y documentos relacionados, al igual que información sobre si se encuentra en la base de datos de alguna de las otras centrales de riesgo mencionadas en este artículo.

Conclusión

Ahora ya sabes que estar reportado en las centrales de riesgo es bueno siempre y cuando seas un buen pagador. El buen comportamiento se premia y los reportes positivos siempre permanecerán. Sin embargo, los reportes negativos tienen una permanencia según el tiempo en el que se presente la morosidad, así que procura saldar tus deudas lo más rápido posible para que tu historial crediticio siempre esté limpio y no te traiga complicaciones a futuro. ¡Esperamos que este artículo te haya servido!