Cambiarme de ONP a AFP es una decisión estratégica que puede marcar la diferencia para mi futuro financiero. Esta elección permite pasar de un sistema de pensiones colectivo y limitado a uno de capitalización individual, donde se tiene mayor control sobre los aportes y proyección de rentabilidad.
Hacerlo correctamente es fácil, pero debes cumplir con todos los nuevos requisitos.
Comparativa entre ONP vs AFP
ONP (Sistema Nacional de Pensiones)
Sistema público basado en un modelo de reparto. Los aportes van a un fondo común y se requiere un mínimo de 20 años de aportes para acceder a una pensión. El monto no depende de lo que se aportó individualmente, sino de reglas fijas del sistema.
AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones)
Sistema privado de capitalización individual. Cada persona afiliada tiene una cuenta personal donde sus aportes generan rentabilidad. Al jubilarse, se accede al fondo acumulado, con posibilidad de elegir entre pensión o retiro del total. Además, podrás retirar dinero de tu fondo si es que el congreso aprueba un nuevo retiro.
Requisitos para cambiarme de ONP a AFP
El proceso para cambiarme de ONP a AFP está regulado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y exige cumplir con estos requisitos obligatorios.
1. No haber sido afiliada a una AFP anteriormente
Solo pueden cambiarse de ONP a AFP aquellas personas que no han pertenecido al Sistema Privado de Pensiones antes. En caso se haya estado afiliada previamente, existe la opción de solicitar una desafiliación informada vía SBS, aunque está sujeta a evaluación.
2. Tener aportes a la ONP registrados
Se debe contar con un mínimo de 48 aportes acumulados, equivalentes a 4 años, sin necesidad de que sean consecutivos. Esta información puede verificarse en la plataforma oficial de la ONP ingresando con DNI.
3. Estar dentro del rango de edad permitido
La edad máxima para iniciar el cambio sin restricciones es de 39 años. Personas con 40 años o más deben cumplir con condiciones especiales y seguir un proceso adicional que puede no ser aprobado.
4. Participar del proceso de “Libre Desafiliación Informada”
Es obligatorio completar el proceso de Libre Desafiliación Informada gestionado por la SBS, que incluye asistir a una charla educativa. Este paso busca asegurar que el cambio se realice con conocimiento pleno de las diferencias entre ONP y AFP.
Pasos para cambiarte de ONP a AFP
- Verificar los aportes en la ONP accediendo a la plataforma oficial.
- Elegir una AFP autorizada (Integra, Prima, Habitat o Profuturo).
- Ingresar a la web de la SBS para solicitar el inicio del trámite de Libre Desafiliación Informada.
- Firmar el contrato de afiliación con la AFP seleccionada.
- Esperar la resolución, que puede demorar hasta 30 días hábiles.
Se recomienda guardar copias digitales de todos los documentos entregados o firmados durante el proceso para evitar retrasos.
¿Qué pasa con el dinero que ya aportaste a la ONP?
Al cambiarse de ONP a AFP, los aportes hechos anteriormente no se pierden automáticamente, pero es importante conocer cómo se manejan según el periodo en que se realizaron.
- Aportes realizados antes de 2002: Se puede solicitar el Bono de Reconocimiento, el cual transfiere un monto equivalente de los aportes acumulados a la cuenta individual de la AFP. Este bono tiene un tope de S/ 60,000 y es calculado por la ONP.
- Aportes realizados después de 2002: No son reconocidos por la AFP, por lo que permanecen en la ONP. Sin embargo, no se pierden y pueden ser considerados para una pensión proporcional en caso se retorne a ONP en el futuro.
¿Y si me arrepiento? Requisitos para pasar de AFP a ONP
Quienes se encuentren en una AFP pueden considerar el retorno al sistema ONP. Para ello, es obligatorio cumplir los requisitos para pasar de AFP a ONP, también bajo el proceso de Libre Desafiliación Informada:
- Tener al menos 50 años de edad y 25 años de aportes si se es mujer (otros requisitos aplican a hombres y trabajadores de riesgo).
- Solicitar formalmente la desafiliación desde la AFP.
- La ONP evaluará la solicitud y emitirá un resultado en un plazo de 30 días hábiles.
Si es aprobado, se emitirá una resolución de desafiliación por parte de la SBS y se completará el proceso.
Este trámite no puede revertirse de forma inmediata, por lo que se recomienda una evaluación profunda antes de tomar esta decisión.
Estrategia complementaria a tu fondo de pensión
Además del fondo de pensiones, se recomienda ahorrar en dólares de forma personal. El dólar ha mostrado una tendencia de crecimiento sostenido frente al sol, lo que lo convierte en una buena alternativa para proteger tus ahorros a largo plazo. Puedes cambiar una parte de tus ingresos mensuales y crear tu propio fondo de respaldo. Herramientas como Kambista te permiten hacerlo al mejor tipo de cambio disponible.
En este gráfico verás el precio del dólar en tiempo rea:
Conclusión
Cambiarme de ONP a AFP es más que un trámite administrativo: es una decisión que puede impactar directamente en tu calidad de vida en el futuro. Si te encuentras en el rango ideal de edad y cumples los requisitos, este es un buen momento para tomar el control de tu jubilación. Además, si manejas tu dinero en dólares, herramientas como Kambista pueden ayudarte a optimizar aún más tus decisiones financieras, permitiéndote convertir tus fondos al mejor tipo de cambio y aprovechar al máximo cada sol que ahorres.
Preguntas frecuentes
¿El trámite para cambiarme de ONP a AFP es gratuito?
Sí. El proceso completo de desafiliación de ONP y afiliación a una AFP es gratuito.
¿Puedo cambiarme si soy trabajadora independiente?
Sí, siempre y cuando tengas aportes activos en la ONP y cumplas con los requisitos de edad y aportes acumulados.
¿Pierdo mis aportes anteriores al cambiarme?
No. Puedes acceder al Bono de Reconocimiento si tus aportes fueron realizados antes de 2002.
