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¿Debo tomar un crédito en dólares o en soles?

¿Debo Tomar Un Crédito En Dólares O En Soles?
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25/10/2021. Es una decisión muy importante pero cuando te preguntan si quieres un crédito en soles o en dólares te hablan de la tasa de interés, las divisas, el tipo de cambio, inflación anual, y parece que es un campo reservado para expertos y que tu única opción es seguir los consejos de un tercero. Por eso, en este artículo te contamos de la manera más rápida y sencilla, todas las ventajas y desventajas de un préstamo en soles y uno en dólares.

que credito me conviene

El fuerte impacto económico por el coronavirus ha generado que el precio del dólar se dispare en nuestro país, alcanzando uno de sus mayores niveles desde 2016. Pero antes de comenzar, te contaremos cuáles son las características de un préstamo:

  • A través de un préstamo una entidad bancaria brinda una cantidad de dinero acordada mediante un contrato a una persona.
  • La entidad bancaria exige al deudor el pago de intereses por haberle entregado el dinero.
  • En caso de no cumplir con el contrato, la entidad bancaria puede aumentar los intereses y en un caso más extremo puede hasta realizar un embargo y ejecución de los bienes del deudor.

Entonces, sabemos que pedir un préstamo es una responsabilidad que debemos tomar con mucha cautela y disciplina para pagar. Por eso, si no cuentas con ingresos periódicos no es recomendable pedir un préstamo ya que no tienes la seguridad de poder pagar la cuota mensual y podrías terminar endeudándote mucho más.

 

¿Cuándo conviene un crédito en soles?

credito en soles

Ahora vamos a evaluar las dos opciones que tenemos. Es recomendable pedir un crédito en soles si tus ingresos son en la moneda nacional. De esta manera, minimizas la probabilidad de que no puedas pagarlo por el riesgo cambiario que puede presentar el dólar, por ejemplo, en el escenario actual donde la moneda extranjera está bastante sensible al ambiente político. En este sentido, si optas por un crédito en soles estás cuidando tu economía sin asumir riesgos que estén fuera de tus manos.

¿Qué podría pasar si mis ingresos son en soles y tomo un crédito en dólares? Hagamos un ejercicio, imagina que tienes un crédito en dólares con una cuota mensual de $500 y al pagar la primera cuota, la tasa de cambio se encontraba en S/ 3.90, es decir, el valor de esa cuota fue de S/ 1,950. Pasó un mes y ahora el tipo de cambio cotizaba en S/ 4.10, haciendo que el valor en soles de la cuota fuera de S/2,050, tuviste que gastar más soles para poder pagar la cuota.

 

¿Cuándo conviene un crédito en dólares?

pedir un prestamo en dolares

La principal ventaja de obtener un crédito en dólares es que puedes salir beneficiado por un buen tiempo siempre que el tipo de cambio se encuentre en tendencia a la baja. De esta manera, tu ahorro puede ser considerable y rentable para tu bolsillo.

Por ejemplo, supongamos que tienes un crédito en dólares con una cuota mensual de $1,000 y al pagar la primera cuota la tasa de cambio se encontraba en S/ 4.15, esto significa que el valor en soles de esa cuota fue de S/ 4,150. Al mes siguiente, el tipo de cambio cotizaba en S/ 3.5, haciendo que el valor en soles de la cuota fuera de S/ 3,800, es decir, necesitaste S/ 350 menos para pagar tu préstamo.

Un préstamo en dólares, para una persona que gana en soles, tiene un costo adicional al de la tasa de interés, ya que existe el riesgo de la posible depreciación de la moneda. Sin embargo, este costo suele no ser considerado al momento de evaluar préstamos ya que solemos concentrarnos únicamente en la diferencia entre las tasas.

Según un artículo publicado por la revista ‘Moneda del BCRP’, cuando un usuario no cumple con un pago debido a la devaluación de la moneda nacional al tomar un préstamo en dólares, se crea un riesgo que no siempre es tomado en cuenta y resulta en un problema tanto para el usuario como para el banco y el sistema financiero en general.

 

¿Qué puedes hacer si ya cuentas con un préstamo en dólares?

Si ya tienes un préstamo en dólares y, ante las circunstancias actuales, tienes problemas para cumplir con el pago de tus cuotas mensuales, puedes solicitar a tu entidad financiera el cambio de tu deuda a moneda nacional.

En caso de que la conversión del préstamo no sea favorable, te recomendamos puedas buscar otra institución que te ofrezca la compra de deuda, especificando que sea en soles. En muchos casos, esta última alternativa resulta más beneficiosa.

 

Conclusión

En definitiva, hay varios factores a considerar a la hora de optar por un préstamo en soles o en dólares. Lo más importante aquí es tener en cuenta el movimiento en el tipo de cambio como variable relevante al momento de tomar la decisión. Desde nuestra perspectiva, nosotros recomendaríamos a nuestros clientes a hacer lo mismo. Si es que tienen ingresos en soles, es recomendable que se endeuden en soles, ya que así minimiza la probabilidad de impago por riesgo cambiario. Si bien a corto plazo el tipo de cambio puede hacer que esta alternativa no sea conveniente, es mejor no exponerse a un riesgo que uno no conoce completamente y que no puede controlar.

Ten en cuenta el escenario actual antes de tomar una decisión ya que aún existe mucha incertidumbre y poca estabilidad con respecto al tipo de cambio. Las entidades correspondientes, como el Banco Central de Reserva, están al tanto de esta situación y están trabajando para disminuir los incentivos de las personas a endeudarse en una moneda extranjera. Medidas como los repos de monedas regular, los repos de monedas de expansión y la subasta de depósitos del tesoro buscan apoyar la desdolarización del crédito en nuestro país.

Si quieres tener una recomendación sobre la moneda en la que deberías endeudarte escríbenos aquí.

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